5 pistes de réflexion sur l’assurance vie après 60 ans

Évaluez vos dettes

Qu’elles proviennent de votre maison, de votre voiture ou d’une autre source, toutes les dettes comptent. Votre succession devra acquitter le solde à votre décès. Si vous souhaitez libérer vos proches de cet engagement, la meilleure solution consiste à prendre une assurance vie temporaire dont la durée du terme équivaut à celle de l’emprunt.

Estimez vos besoins à court et moyen termes pour profiter de votre retraite

Que vous visiez l’achat d’un véhicule récréatif, la rénovation d’un chalet ou l’achat d’une copropriété pour pouvoir consacrer plus de temps à vos passions, prévoyez tout.

Si vous voulez avoir suffisamment d’argent en poche pour réaliser vos rêves tout en bénéficiant d’une bonne couverture, envisager une assurance de valeur moindre, et donc moins chère, qui répond simplement aux besoins du conjoint survivant, pourrait être un choix intéressant.

Attention: La prime d’une assurance vie permanente que vous possédez depuis votre jeunesse est habituellement moins élevée que celle d’une assurance temporaire prise à un âge plus avancé. Avec ce type de produit permanent, la prime n’augmente jamais tant que vous la détenez, peu importe votre âge. Dans un tel cas, mieux vaut donc parfois garder votre police actuelle que de la remplacer.

État de santé actuel et anticipé

Votre état de santé influence votre admissibilité et votre tarification. La prévoyance est donc de mise. Le meilleur moment pour souscrire ce type d’assurance est lorsque vous êtes en santé. L’analyse de votre historique familial et personnel vous aidera à déterminer les risques. Si vous avez des problèmes connus et que vous bénéficiez déjà d’une assurance vie, vous devez absolument la conserver.

Vous n’avez pas d’assurance vie et vous craignez que votre état de santé vous empêche d’en obtenir une? Sachez qu’il existe des assurances vie avec acceptation garantie. Les primes sont habituellement un peu plus élevées, mais vous n’avez pas besoin de passer d’examen médical ni de répondre à un questionnaire sur votre santé. Vous êtes certain d’être couvert.

Protégez vos acquis!

Vous avez une assurance vie collective grâce à votre emploi? Il est probable qu’elle se terminera lorsque vous prendrez votre retraite. Vous devrez alors considérer d’autres options. Mais saviez-vous qu’il est possible de convertir votre assurance vie collective en assurance individuelle? Renseignez-vous auprès de votre service des ressources humaines ou de votre assureur avant de quitter votre emploi. Cette option comporte habituellement des avantages importants, surtout si vous avez des problèmes de santé connus, une santé précaire ou une maladie grave en cours ou en rémission.

Vos attentes à votre décès

Plusieurs raisons liées à vos proches justifient de conserver ou d’acheter une assurance vie à la retraite.

• Les frais funéraires montent rapidement. Certains citoyens peuvent se prévaloir d’une prestation de décès offerte par le gouvernement, mais ce montant est imposable pour la succession. Autrement, la responsabilité de cette facture revient aux proches qui, avec l’argent de l’assurance, n’auront pas à piger dans leurs économies.
• Beaucoup de parents désirent léguer leurs biens si durement acquis à leurs enfants ou leurs petits-enfants. La somme reçue de l’assureur permettra à ces derniers de régler les impôts de succession sans avoir à liquider le patrimoine que vous leur laisserez.
• Si vous souhaitez laisser de l’argent en héritage, par exemple à vos petits-enfants pour payer leurs études universitaires ou à une bonne cause, l’assurance vie vous permettra d’offrir un meilleur legs.

Analyse et évaluation des assurances vie existantes

Lorsque vous aurez tous les autres renseignements en main, analysez si votre police actuelle convient à vos attentes et à votre futur mode de vie, ou si vos économies couvrent tous les cas de figure qui vous tiennent à cœur. Sinon, vous pouvez la modifier ou opter pour un produit qui complétera celle que vous détenez actuellement. Peu importe votre situation, n’hésitez pas à faire appel à un expert qui saura vous conseiller en la matière.