Bien comprendre l'assurance santé et dentaire

Qu’est-ce que l’assurance santé et dentaire?

L’assurance santé et dentaire aide à couvrir les dépenses liées aux soins dentaires, mais également aux soins de la vue et aux soins médicaux complémentaires (ex.: honoraires professionnels). Elle peut également rembourser les médicaments d’ordonnance qui ne sont pas couverts par la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ) ou par tout autre programme provincial ou fédéral si vous habitez ailleurs au Canada. L’assurance santé et dentaire est complémentaire au régime public et même à votre assurance collective si vous en possédez une.  

Quels soins sont généralement couverts par une assurance santé et dentaire?

L’assurance santé et dentaire privée couvre généralement:

• Les soins médicaux prodigués par des professionnels et professionnels de la santé autorisés (ex.: massothérapeutes, ostéopathes, acupuncteur(e)s, etc.) et même les services ambulanciers ou de de télémédecine;

• Les soins dentaires: examens de routine, nettoyages, radiographies, obturations et extractions, traitements de parodonties, scellements de puits et de fissures;

• Les soins de la vue: examens et rapports d’examen, lunettes ou verres de contact ophtalmiques, chirurgie au laser;

• Les services de santé mentale (diagnostic et traitement) auprès de psychiatres, psychologues, psychothérapeutes ou travailleurs sociaux.

À qui s’adresse l’assurance santé et dentaire?

L’assurance santé et dentaire s’adresse à toute personne souhaitant garder le contrôle sur ses frais médicaux et avoir l’esprit tranquille, particulièrement en cas d’imprévu:

• Les personnes qui s’apprêtent à prendre leur retraite ou leur semi-retraite, et qui ne pourront plus profiter de la couverture d’assurance collective offerte par leur employeur. Astuce: il est conseillé de commencer à magasiner votre assurance personnelle avant de prendre votre retraite;

• Les personnes déjà à la retraite;

• Les travailleurs et travailleuses autonomes

• Les travailleurs et travailleuses à temps partiel qui ne bénéficient pas d’une assurance collective auprès de leur employeur;

• Les propriétaires d’entreprise;

• Les personnes ayant des besoins de santé particuliers;

• Les personnes qui souhaitent offrir une protection plus complète à leur famille (ex.: payer les frais de physiothérapie après une blessure au cheerleading ou au football);

• Les personnes qui ressentent le besoin de compléter leur assurance collective (certaines assurances collectives ne couvrent qu’un pourcentage des ordonnances ou fixent des plafonds annuels).

Quelles sont les conditions d’acceptation d’une assurance santé et dentaire?

Il n’existe pas de critères préétablis pour être éligibles à une assurance santé et dentaire. La plupart des compagnies d’assurance vont considérer l’état de santé général et l’âge des participants et participantes. Bon à savoir: Les critères d’admissibilité de l’assurance santé et dentaire CAA, offerte par Securian Canada, sont: d’être couvert par la RAMQ et d’être âgé de 18 à 79 ans.

Combien coûte une assurance santé et dentaire?

Les coûts d’une assurance santé et dentaire varient en fonction de plusieurs facteurs, comme votre âge, votre province de résidence et le nombre de personnes couvertes (conjoint ou conjointes, personnes à charge). L’idéal est de faire une demande de soumission selon vos besoins et votre situation. Bon à savoir: Certains plans peuvent nécessiter des examens médicaux supplémentaires ou de remplir un questionnaire médical.

Est-ce compliqué de souscrire une assurance santé et dentaire?

Comme toute assurance, il est important de bien établir vos besoins. Si la plupart des régimes couvrent sensiblement les mêmes dépenses, ils présentent toutefois des différences importantes en ce qui a trait au niveau des maximums annuels, des exclusions de services, des primes et des pourcentages de remboursement. Le bon plan pour devrait répondre à vos besoins actuels et futurs. Par exemple, un régime comportant une franchise élevée pour les soins de la vue pourrait ne pas vous convenir si vous portez des lentilles de contact… idem pour un régime offrant un remboursement annuel maximal de 500$ pour les médicaments d’ordonnance si vous consommez des médicaments au quotidien.  

Bref, prenez le temps de discuter de vos besoins et de vos options avec un professionnel ou une professionnelle. Magasinez votre assurance et demandez plusieurs soumissions. Informez-vous des procédures de réclamation et de remboursement. Bon à savoir: L’assurance maladie et dentaire CAA, offerte par Securian Canada, offre trois types de polices avec différents niveaux de couverture pour respecter votre budget.