L’assurance maladies graves: ce que vous devez savoir

Qu'est-ce que l'assurance maladies graves?

L'assurance maladies graves aide à fournir un soutien financier pour vous et vos proches en cas de diagnostic d'une maladie grave. Celle-ci a l’avantage de vous éviter du stress supplémentaire si, par exemple, vous devez prolonger un arrêt de travail, le temps d’un traitement ou pour récupérer d’une chirurgie.

Qu’est-ce qu’une maladie grave?

Une maladie grave fait généralement référence à une maladie qui impacte la vie quotidienne, qui dure dans le temps et qui entraîne de graves conséquences sur la qualité de vie de la personne atteinte et de ses proches. Elle englobe également des pathologies pouvant conduire au décès. Les maladies graves les plus courantes ou connues sont: crises cardiaques, diverses formes et stades de cancers (sein, prostate, intestin, etc.), accidents vasculaires cérébraux et affections neurologiques (Alzheimer, Parkinson, etc.).

Bon à savoir: L’assurance maladies graves CAA, offerte par Securian Canada, couvre jusqu’à 44 maladies graves.

Qui devrait souscrire une assurance maladies graves?

Une assurance maladies graves peut être intéressante pour vous si:

• Vous avez des personnes à charge (conjoint, conjointe ou enfants).
• Vous assumez des responsabilités domestiques qui devraient être couvertes si vous receviez un diagnostic de maladie, comme la garde des enfants.
• Vous n’avez pas d’assurance maladie au-delà de la couverture provinciale.
• Vous disposez d’économies limitées pour les dépenses imprévues.
• Il y a des prévalences dans votre famille pour plusieurs maladies graves et généralement couvertes.

La réalité est qu’un grand nombre de Canadiens et Canadiennes recevront un diagnostic de maladie grave dans leur vie et près de 10% des gens âgé de 20 ans ou plus vivent avec une maladie cardiaque. Et ce, sans compter que le régime public de la RAMQ et les assurances collectives ont des limites et ne couvrent pas tout! Par exemple, vous ne pourriez peut-être pas travailler pendant votre convalescence et vous pourriez aussi avoir besoin de traitements spécifiques supplémentaires. Bref, comme personne ne sait ce que l’avenir lui réserve, une assurance maladies graves peut être utile.

Combien coûte une assurance maladies graves?

Le coût d’une assurance maladies graves dépend de plusieurs facteurs:

L’âge: Plus vous gagnez en âge, plus les primes sont importantes, puisque vous avez plus de risque de souffrir d’un problème de santé important. Plusieurs assureurs imposent même des limites d’âge pour la couverture de certaines conditions de santé. Astuce: Souscrivez tôt et optez pour un contrat à long terme.

Le genre: C’est un fait, les hommes paient généralement un tarif plus élevé pour leur assurance maladies graves, car ces derniers sont statistiquement plus susceptibles de souffrir de maladies graves, notamment, ils ont deux fois plus de risques de subir une crise cardiaque que les femmes.

Les facteurs de risque: Sans surprise, les fumeurs et fumeuses paieront une prime plus importante, leur risque de développer une maladie grave étant plus élevé. Votre historique familial pourrait également être pris en compte. Bon à savoir: Vous devrez peut-être remplir un questionnaire médical ou même passer un examen médical, mais ce n’est pas toujours le cas.

Le montant de la couverture: Vous pouvez souscrire pour des montants allant généralement de 10 000$ à 1 million$ – soit le montant que vous toucherez si vous recevez un diagnostic pour une maladie couverte.

Durée de la couverture: Certaines polices offrent des durées allant de 10 à 30 ans, le tout souvent renouvelable à échéance. Astuce: Pensez à l’âge que vous aurez au renouvellement de celle-ci, il pourrait être intéressant d’investir dès maintenant plutôt que de risquer une prime plus élevée parce que votre âge sera plus important à ce moment.

Les membres CAA-Québec profitent de rabais exclusif sur leurs assurances, y compris pour l’assurance santé et dentaire et l’assurance maladies graves.

Comment déterminer le montant de couverture nécessaire pour une assurance maladies graves?

Vous devez prendre en compte vos revenus et vos responsabilités financières: prêt hypothécaire ou autre, école des enfants, médicaments non couverts par la RAMQ, etc. Assurez-vous que le montant couvre au minimum 6 mois de votre salaire. Une fois votre assurance approuvée, vous signerez votre contrat et votre police sera active tant que vous la paierez. Le nombre et les montants des versements seront fixés à la souscription.  

Comment fonctionne la couverture d’assurance pour maladies graves?

Si vous recevez un diagnostic pour une des maladies couvertes (selon la définition inscrite au contrat), vous pourrez déposer une réclamation. Sachez toutefois qu’une période d’attente plus ou moins longue est généralement requise – d’où l’importance de bien vous informer.

Bon à savoir: L’assurance maladies graves CAA, offerte par Securian Canada, n’impose aucun délai d’attente pour 25 des 44 affections couvertes.

Si votre maladie est couverte par votre assurance et que vous respectez toutes les conditions, vous pourriez recevoir un paiement forfaitaire (en un seul paiement) non imposable. Votre couverture prendra fin lors du paiement de votre prestation.

Bon à savoir: Vous n’avez aucune restriction quant à l’utilisation de la somme reçue. Vous pourriez, par exemple, payer les frais de garde de vos enfants pour vous donner un peu de répit, payer des factures médicales, votre hypothèque et même partir en voyage tant que vous êtes en forme. Cet argent vous appartient!

Retenez en terminant que les polices d’assurance maladies graves peuvent être très différentes, notamment pour les conditions de couverture. N’hésitez pas à demander plusieurs soumissions et à les comparer avant de choisir la vôtre. Comme pour toute protection d’assurance, lisez bien les petits caractères avant de signer votre police et assurez-vous de bien comprendre les conditions et exclusions et au besoin, posez des questions à votre conseiller ou conseillère.