Votre assureur s’intéresse à votre profil de crédit? Pas de panique!
Au Québec, c’est devenu monnaie courante: lorsque vous sollicitez un assureur pour protéger votre auto ou votre habitation, il vous demande habituellement la permission de vérifier votre pointage de crédit. Sachez que vous avez la liberté de refuser. Mais avant de dire non, lisez ce qui suit…
Qu'est-ce que le pointage de crédit?
Le pointage de crédit est un nombre compris entre 300 et 900. Cette donnée reflète le comportement d’un consommateur face à ses dettes. Quel est votre historique de paiement? Avez-vous souvent, ou déjà, manqué à vos obligations de remboursement?
À noter que l’assureur fait une demande d’accès au pointage de crédit, et non d’une enquête de crédit. Cette opération n’a pas d’impact sur votre dossier de crédit.
Qui votre assureur contactera-t-il?
Habituellement, l’assureur contacte TransUnion ou Equifax, qui sont deux agences d’évaluation du crédit au Canada. Elles sont responsables d’inscrire à votre dossier de crédit les informations reçues de vos créanciers, concernant entre autres votre utilisation et votre gestion du crédit (faillite, historique de paiement, type de crédit utilisé, etc.).
Les assureurs n’ont pas accès à votre dossier de crédit dans son ensemble, mais uniquement au pointage de crédit.
Pourquoi votre assureur s’intéresse-t-il à votre discipline financière?
Après tout, vous lui demandez simplement d’assurer vos biens! En fait, votre comportement en matière de dettes lui fournit une indication extrêmement fiable sur votre capacité à entretenir et à rénover des biens. Des études ont démontré que l’information de crédit est un indicateur déterminant pour évaluer la probabilité qu’un client fasse des réclamations dans l’avenir.
Ainsi, une cote de crédit élevée entraîne une diminution des probabilités de subir un sinistre, donc moins de risques de réclamation. L’inverse est aussi vrai.
La majorité des assureurs vont donc récompenser les individus avec de bons pointages de crédit en leur offrant une réduction de leurs primes d’assurance!
Pouvez-vous refuser la vérification de votre pointage de crédit?
Les assureurs ont l’obligation de demander un consentement à leurs clients avant de consulter leur pointage de crédit. Ne vous sentez jamais obligé de donner votre accord pour obtenir une prime. Vous avez le droit de refuser. Si vous le faites, l’assureur a tout de même l’obligation de répondre à votre demande de prime.
L’assureur ne peut résilier votre contrat en évoquant votre refus de consultation du pointage de crédit ni en empêcher le renouvellement. Cependant, il est possible que vous ne bénéficiez pas de la meilleure prime d’assurance.
Vous avez des doutes sur la qualité de votre historique de crédit?
Si vous pensez que votre dossier contient une erreur ou, encore pire, que vous êtes victime d’un vol d’identité pouvant affecter votre cote de crédit, demandez sans tarder une copie de votre dossier. Vous pourrez ainsi faire corriger d’éventuelles erreurs – oui, ça arrive! Demandez votre dossier par la poste, c’est sans frais (contrairement à certaines demandes électroniques).
Bon à savoir: si vous êtes victime d’un vol d’identité, certaines assurances – dont l’assurance habitation de CAA-Québec – offrent un service d’assistance téléphonique à leurs assurés. Cette assistance juridique peut vous accompagner dans vos démarches et vous guider pour rétablir votre situation.