5 raisons de prendre une assurance vie

1- S’assurer pour léguer un héritage à ses proches

Les prestations d’assurance vie sont non imposables. Les bénéficiaires ont donc droit au plein montant de l’assurance, et ce, sans affecter leur taux d’imposition. Le montant d’une assurance vie temporaire, par exemple peut aussi compléter un héritage, notamment en compensant les droits de succession payable sur une propriété.

Bénéficiaire révocable ou irrévocable, la différence

Grosso modo, on peut retenir que le bénéficiaire révocable peut être modifié en tout temps et sans préavis par le propriétaire du contrat d’assurance vie alors que le bénéficiaire irrévocable le demeure jusqu’à ce qu’il accepte de ne plus l’être, et ce, par écrit. Bien sûr, il y a des exceptions.

2- S’assurer pour garantir l’avenir financier de ses proches

C’est LA raison classique de prendre une assurance vie parce qu’un décès occasionne souvent une diminution du revenu familial. Par ailleurs, en bon père ou bonne mère de famille, plusieurs souhaitent aussi donner un coup de pouce à leurs descendants. D’autres, par exemple, question d’être équitable, légueront le chalet ou la résidence à l’un et compenseront l’autre en le mettant bénéficiaire de l’assurance. L’assurance vie peut aussi servir:

• À payer les dettes: hypothèque (si la propriété n’est pas protégée par une assurance hypothécaire), prêt d’auto, cartes de crédit…
• À payer les frais funéraires: si ces frais sont généralement acquittés à même la succession, il est possible que le montant soit insuffisant.

Avez-vous pensé au bien-être de votre animal, à long terme?

Qui s’occupera de votre animal après votre décès? On n’y pense pas toujours, mais les animaux domestiques sont souvent une très bonne raison de prendre une assurance vie. Nommez une personne de confiance comme bénéficiaire: elle aura les sommes nécessaires pour payer les dépenses et pourra ainsi continuer à bien prendre soin de votre trésor. Que vous possédiez un chat, un chien, un perroquet ou un cheval, considérez cette option.

3- S’assurer pour faire un don planifié à son décès

Les dons de charité d’assurance vie sont une façon fiable de s’assurer que l’organisme choisi (ex.: Centraide, Université Laval, etc.) reçoive bel et bien les sommes souhaitées par l’assuré, et ce, sans contestation possible des éventuels héritiers. L’organisme désigné comme bénéficiaire recevra l’argent directement. L’assuré profite de plus d’un allégement fiscal pour sa déclaration de revenus actuelle ou pour la déclaration de revenus finale. Vous souhaitez aller de l’avant avec cette option? Informez-vous auprès de l’organisme choisi!

4- Épargner grâce à son assurance vie

Certaines assurances vie combinent une portion d’assurance avec une portion d’épargne. Les surplus ainsi accumulés se retrouvent dans un fonds de capitalisation, à l’abri de l’impôt, jusqu’au retrait des sommes. Le retrait est possible selon certaines modalités. Plusieurs assurances offrent même de meilleurs taux de rendement que des produits comme des certificats de placement garanti ou des obligations d’épargne.

5- S’assurer pour protéger un actionnariat ou garantir la longévité d’une entreprise

Les gens qui possèdent des entreprises ont une responsabilité supplémentaire en ce sens que leur départ touchera plus de monde directement. L’assurance vie d’un propriétaire pourra servir à protéger les intérêts de sa famille, de ses associés et des employés, ou à fournir des liquidités. L’assurance vie peut aussi servir pour le rachat des actions de l’actionnaire décédé afin que les affaires puissent continuer.

S’il y a plusieurs raisons de souscrire une assurance vie, il y a aussi une multitude de produits offerts. Prenez le temps de comparer les offres des différentes compagnies et idéalement considérer l’ensemble de vos actifs pour faire un choix éclairé et, si possible, économiser. Sachez par ailleurs qu’il est généralement plus avantageux de prendre une assurance vie plus tôt que tard.