Est-ce vrai que c’est plus cher d’assurer une voiture rouge?

(Publicité sur fond musical, voix masculine)

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Andrée-Ann Déry

Vous avez toujours rêvé de posséder une flamboyante voiture rouge, mais votre entourage vous met en garde: votre nouveau véhicule écarlate coûtera certainement plus cher à assurer que le même modèle s’il était d’une teinte plus sobre. Est-ce vrai?

(Thème musical, qui se poursuit en musique de fond pendant les interventions suivantes)

Andrée-Ann Déry

C’est sûr que quand on pense à une voiture sport à deux portes avec un moteur puissant, on l’imagine souvent de couleur rouge. En tout cas, certainement plus que gris ou beige! Mais si la prime d’assurance pour ce type de véhicule est plus élevée, est-ce vraiment à cause de la couleur? Ou serait-ce plutôt le modèle de la voiture ou sa motorisation qui influencent le prix?

(Musique)

Andrée-Ann Déry

Ici Andrée-Ann Déry, et dans cet épisode du balado Sans détour de CAA-Québec sur les assurances, on va faire le tour des facteurs qui déterminent le montant d’une prime d’assurance auto et donner quelques conseils pour économiser. Parce que oui, c’est possible de faire des économies sur sa police. C’est ce que nous explique Suzanne Michaud, vice-présidente, assurances chez CAA-Québec.

(Musique, qui disparaît graduellement pendant les interventions suivantes)

Andrée-Ann Déry

Allô Suzanne!

Suzanne Michaud

Allô Andrée-Ann!

Andrée-Ann Déry

Alors, dis-moi, est-ce que c’est vrai de dire qu’une auto rouge coûte plus cher à assurer qu’une voiture d’une autre couleur?

Suzanne Michaud

Non, Andrée-Ann, c’est un mythe. À moins que votre voiture ne soit peinte en or véritable, ce qui rehausserait considérablement sa valeur, les assureurs ne tiennent pas compte de la couleur du véhicule dans le calcul de la prime. Que votre voiture soit bleue, noire, blanche ou rouge n’aura pas d’incidence sur le montant de votre police d’assurance auto.

Par contre, plusieurs autres facteurs influenceront le montant que vous payerez.

Tout d’abord, le véhicule en soi. Le type, la marque, le modèle et l’année de fabrication de la voiture sont des variables importantes. Avec ces informations, on peut par exemple déterminer si c’est un modèle populaire auprès des voleurs ou si les coûts de réparation à la suite d’un accident sont élevés.

Ensuite, l’utilisation que vous en faites. Est-ce que vous utilisez la voiture pour vous rendre à l’école ou au travail? Faites-vous régulièrement de longs trajets? Le kilométrage parcouru annuellement, c’est aussi un élément déterminant.

Puis, vos données sociodémographiques. C’est-à-dire votre âge et votre sexe, mais aussi votre lieu de résidence, votre profession et votre niveau de scolarité.

Aussi, il est important de soigner votre dossier de conducteur. Un mauvais comportement sur la route, des points d’inaptitude ou des réclamations récentes vont possiblement vous pénaliser. Inversement, votre expérience de conduite pourrait vous avantager. Plus vous conduisez depuis longtemps, plus votre prime pourrait baisser.

Ça peut surprendre, mais votre profil de crédit peut aussi avoir une incidence. Des études ont démontré qu’un bon score de crédit diminue les probabilités de subir un sinistre, donc vous avez moins de risques de réclamer.

Finalement, le prix va aussi varier selon les protections et les franchises que vous choisirez. En règle générale, plus la protection est élevée et plus votre franchise est basse, plus le coût de votre police d’assurance augmentera. Et l’inverse est aussi vrai. Moins de protection et une franchise élevée feront baisser la facture.

(Musique, qui disparaît graduellement pendant l’intervention suivante)

Andrée-Ann Déry

Mais Suzanne, même si on est assuré avec le même assureur depuis longtemps, qu’on a le même véhicule, qu’on n’a pas déménagé et que notre dossier de conducteur est sans tache, on remarque quand même que notre prime d’assurance augmente. Pourquoi?

Suzanne Michaud

Tu as bien raison, Andrée-Ann, on observe effectivement des hausses dans le coût des primes d’assurance auto. Je t’explique.

Il faut comprendre que les assureurs fonctionnent avec un portefeuille d’assurés. Ce que je veux dire par là, c’est que lorsque vous assurez votre auto, votre prime s’ajoute à celles de tous les assurés pour constituer le portefeuille de l’assureur, celui qui va servir à couvrir le coût des réclamations faites par l’ensemble des assurés. Alors, même si vous ne faites pas de réclamation pour vous-même, il est possible que votre prime augmente si votre assureur reçoit beaucoup de réclamations et que celles-ci sont élevées.

Le Groupement des assureurs automobiles du Québec, le GAA, a constaté qu’au cours des dernières années au Québec, les primes demandées par les assureurs automobiles n’ont pas été suffisantes pour couvrir le coût des réclamations, qui lui, a augmenté rapidement. Les assureurs doivent donc ajuster le montant des primes de tous les assurés pour combler ce manque à gagner.

Et si vous vous demandez pourquoi le coût des sinistres est plus élevé qu’avant, eh bien, c’est principalement à cause de la hausse importante des coûts de réparation des voitures. Aujourd’hui, plusieurs composants technologiques entrent dans la construction des véhicules et ça coûte plus cher à réparer à la suite d’un accident. Un pare-chocs qui coûtait 1000$ à remplacer il y a quelques années coûte aujourd’hui beaucoup plus cher parce qu’il contient plein de senseurs et d’éléments électroniques.

Il y a aussi l’augmentation du nombre d’accidents causés par la distraction au volant. Ouin, le fameux cellulaire au volant, les tableaux de bord électroniques, la musique sur demande et tous les autres gadgets auxquels on a accès au bout des doigts, eh bien, ils sont à l’origine de nombreux accidents de la route, pour la plupart évitables. Ce qu’il faudrait retenir, c’est que plus il y a d’accidents, plus il y a de réclamations d’assurance et plus l’ensemble des primes va augmenter.

(Musique, qui disparaît graduellement pendant les interventions suivantes)

Andrée-Ann Déry

Mais est-ce qu’il existe, Suzanne, des façons concrètes d’économiser sur notre assurance auto?

Suzanne Michaud

Bien sûr qu’il y a des manières de réduire la prime! Je te donne quelques exemples.

C’est une bonne idée de regrouper vos assurances auto et habitation auprès du même assureur, parce que la plupart vous accorderont un rabais si vous assurez plusieurs biens avec eux.

Choisissez bien aussi votre véhicule. Certains modèles, comme les voitures sportives, les grosses cylindrées et les VUS sont plus coûteux à assurer. Même chose pour les modèles prisés par les voleurs.

Vous pouvez également équiper votre véhicule d’un système antivol, comme un antidémarreur, un système d’alarme ou un système de repérage. Normalement, les assureurs considéreront cet élément dans le calcul de votre prime.

Comme mentionné plus tôt, soignez votre dossier de crédit et votre dossier de conducteur. Les assureurs vont privilégier les conducteurs qui représentent un moins grand risque de sinistres en leur offrant une meilleure prime.

Prenez uniquement les protections dont vous avez besoin. Plus il y a de protections, plus ça vous coûtera cher, alors faites retirer celles qui sont superflues. Et faites augmenter le montant de votre franchise selon votre tolérance au risque et vos moyens de payer s’il vous arrivait un accident.

Finalement, vous ne l’aimerez peut-être pas celui-là, mais c’est vraiment un conseil très important: magasinez! Faites des demandes de soumission auprès de plusieurs assureurs. Quand vous regarderez les primes demandées, faites très attention de comparer des pommes avec des pommes. Les variations sont souvent causées par des protections et des franchises différentes d’un assureur à l’autre. Pour faire un bon choix, il faut tenir compte des protections qui sont offertes, des montants de franchise et de tous les autres détails de chaque soumission.

(Thème musical, qui se poursuit en musique de fond pendant les interventions suivantes)

Andrée-Ann Déry

Encore une fois, Suzanne, j’ai appris beaucoup dans cet épisode et je vais clairement être pas mal mieux informée la prochaine fois que je vais magasiner mes assurances auto. Merci!

Suzanne Michaud

Comme tu vois, Andrée-Ann, moi l’assurance, j’en mange! Ça me fait toujours plaisir d’en parler et d’informer!

Andrée-Ann Déry

Finalement, le calcul des primes d’assurance auto, c’est mathématique: plus le risque d’une réclamation ou d’une facture élevée augmente, plus la prime monte. Et inversement, plus ils diminuent, plus la prime baisse. C’est bien logique. Et ce dont on peut être certain, c’est que la couleur rouge de votre véhicule ne viendra en aucun cas faire grimper le prix de votre assurance.

Est-ce que c’est la même chose avec l’assurance habitation? Comment on calcule ça une prime pour assurer sa propriété? On s’en parle dans le prochain épisode.

C’était Sans détour, le balado de CAA-Québec. Je m’appelle Andrée-Ann Déry, merci d’avoir écouté et à très bientôt!

(Fin du thème musical)

(Publicité sur fond musical, voix masculine)

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