Dégâts d’eau et assurance habitation: couvert ou pas?

Propriétaire ou locataire?

Les protections varient selon votre situation. Même si vous êtes locataire, certains types de dommages peuvent vous concerner.

Un exemple? Vous êtes au rez-de-chaussée et de l’eau refoulée atteint le logement voisin.  Vous pourriez être tenu responsable et devoir faire une réclamation à votre assurance responsabilité civile. D’où l’importance de bien comprendre ce que couvre votre contrat d’assurance habitation.

Dommages couverts par le contrat de base

Certains incidents liés à des installations sanitaires sont généralement couverts par une police d’assurance habitation standard. Faites quand même vos vérifications. Les contrats sont différents d’un assureur à l’autre.

Dommages causés par une installation sanitaire

Votre chauffe-eau coule et endommage le plancher flottant de votre sous-sol:

• Couvert sur le contrat de base

Le tuyau d’alimentation d’eau de votre distributeur de glace fuit et l’eau abîme un mur et le bas de vos armoires:

• Couvert sur le contrat de base

Dans ces situations, votre assurance couvre les frais de réparation des dégâts d’eau. Mais pas le bris de l’appareil lui-même.

Dommages nécessitant une protection supplémentaire

Ces protections doivent avoir été ajoutées à votre contrat au moment de la souscription. Même les polices dites tous risques n’incluent pas automatiquement ce type de protection.

Dommages causés par le bris d’une conduite d’eau potable

La conduite intérieure de votre maison se rompt, et de l’eau envahit votre sous-sol:

• Couvert si vous possédez l’avenant «Bris d’entrée d’eau»

Dommages causés par une infiltration d’eau

Au printemps, l’eau provenant de la fonte des neiges s’introduit dans le sous-sol par vos fenêtres ou vos margelles:

• Couvert si vous possédez l’avenant «Dommages par l’eau – Eau du sol et égouts»

De l’eau entre par votre toit pendant une grosse pluie automnale:

• Couvert si vous possédez l’avenant «Dommages par l’eau – Eau au-dessus du sol»

Dommages causés par un refoulement d’égout

Votre quartier essuie de fortes précipitations et les égouts refoulent:

• Couvert si vous possédez l’avenant «Dommages par l’eau – Eau du sol et égouts»

Dommages liés au débordement d’un cours d’eau

Le niveau de la rivière monte à cause d’un embâcle. L’eau atteint votre terrain, puis entre dans votre résidence:

• Couvert si vous avez ajouté une protection contre les inondations et débordements. N’est pas offerte par tous les assureurs. Des conditions d’admissibilité peuvent s’appliquer.

Dans certains cas d’inondation, le programme d’aide aux sinistrés du ministère de la Sécurité publique du Québec peut aussi vous offrir un soutien financier.

Ce que votre assurance ne dit pas toujours

Les avenants ou protections supplémentaires pour des dommages causés par l’eau sont assortis d’un montant de couverture spécifique. Un exemple? 10 000$ pour couvrir tous les coûts associés à un dommage par l’eau. Portez une attention particulière à ce montant qui est différent du montant global d’assurance. Et n’oubliez pas: en cas de réclamation, la franchise inscrite à votre contrat s’applique.

Il peut être utile d’évaluer votre protection si votre maison est dans une zone où le niveau de risque est élevé.

Vous êtes victime d’un dégât d’eau? Un nettoyage professionnel s’impose. Voyez les différentes étapes et les certifications requises.

Vous avez des doutes? Consultez votre assureur ou votre courtier. Il sera en mesure de répondre à vos questions et d’ajuster vos protections en cas de besoin. Tout est une question de risques et surtout… de votre tolérance aux risques.

Conseils préventifs pour limiter les risques de dégâts d’eau

• Installez un clapet antiretour à l’intérieur de votre maison pour éviter les refoulements.
• Nettoyez régulièrement les gouttières pour éviter que l’eau ne s’accumule près des fondations.
• Surveillez les signes d’infiltration (fissures, humidité) et colmatez-les rapidement.
• Fermez l’entrée d’eau principale lorsque vous partez en voyage pour éviter les fuites prolongées ou vidangez les tuyaux.
• Ajoutez des détecteurs de fuite d’eau. Certains appareils coupent automatiquement l’eau en cas de détection, ce qui peut éviter des dégâts majeurs.

Des gestes simples qui réduisent les risques de dommages matériels et les impacts à long terme.