Assurance vie 101: les fausses croyances

Toutes les assurances vies sont semblables

Faux. Les compagnies d’assurance ne couvrent pas exactement les mêmes choses… parfois les primes augmentent annuellement, d’autres pas et qu’en est-il des exclusions ou des exceptions? Comme tout contrat, il faut bien le lire et surtout s’assurer de bien le comprendre afin d’éviter les problèmes plus tard.

L’assurance vie offerte au travail est suffisante

Pas nécessairement. Si une seule assurance vie peut souvent très bien faire l’affaire (parce qu’on a qu’une vie à assurer!), vaut mieux parfois combiner différents produits pour bien répondre aux besoins. Les assurances collectives, incluant de l’assurance vie, vous assurent habituellement pour une ou deux fois votre salaire annuel. Ce qui risque d’être insuffisant si vous avez des enfants et une maison, par exemple. Il faut aussi considérer que, dans la très grande majorité des cas, vous perdrez cette protection si vous quittez votre emploi, et ce, sans compter que vous pourriez avoir de la difficulté à souscrire une nouvelle assurance vie si des problèmes de santé survenaient entre temps.

Une assurance vie, c'est pour la vie!

Oui et non. C’est long une vie… et la vie change, vos besoins aussi. Un jeune travailleur en loyer n’a pas les mêmes besoins que le nouveau père de famille qui se fait construire une maison ni ceux du couple dont les enfants ont quitté le nid et qui vendent la maison pour un condo. Lors de grands changements de vie, il est important de revoir vos besoins de protections pour éviter de vous retrouver sur ou sous assuré.

Vaut mieux choisir une assurance vie sans examen médical

Il est généralement plus avantageux d’opter pour des produits d’assurance qui demandent de remplir un questionnaire médical. En répondant à cette exigence, vous pourrez obtenir une couverture plus élevée à bien meilleur prix qu’avec une assurance où l’on garantit votre acceptation sans aucune question sur votre santé. En effet, ces produits s’adressent aux personnes en moins bonne santé ou qui ont déjà essuyé des refus de la part d’autres compagnies d’assurance, car les primes sont beaucoup moins avantageuses.

On n’a pas besoin d’assurance vie quand on est jeune

Peut-être, mais… L’assurance vie n’est certes pas l’élément le plus «sexy» dans votre budget et semble même inutile pour certains. Toutefois, il faut y penser plus tôt que tard. Plus vous êtes jeune, moins l’assurance vie coûte cher. Une raison de plus d’en acheter lorsque vous êtes jeune et généralement en bonne santé est de garantir votre assurabilité, car si, par malheur, vous tombiez malade, il s’avérerait très compliqué et dispendieux d’en acquérir.

C’est important d’assurer mon enfant

Oui et non… Vos enfants seront toujours votre priorité, mais selon des spécialistes en finances, assurer leur vie ne devrait pas être votre priorité. L’assurance vie sert à préserver la perte d’un revenu. Ainsi, il est primordial que vous, parents, soyez assurés suffisamment. Toutefois, il peut être avantageux, pour un faible coût, d’ajouter un avenant à votre propre couverture d’assurance vie pour un enfant. En optant pour un produit transférable à l’enfant rendu adulte, ça permet de protéger son assurabilité. Sinon, le REEE est une option plus qu’intéressante pour investir dans leur avenir.

L’assurance vie prêt hypothécaire proposée par la banque est obligatoire

Faux. Vous n’êtes jamais obligé d’accepter une assurance, et ce, même s’il s’agit de l’institution bancaire qui vous prête l’argent pour financer votre habitation. Souvent les primes de l’assurance vie prêt hypothécaire sont fixes, mais la valeur qui est protégée, elle, diminue à chaque paiement que vous faites. Et n’oubliez pas qu’avec cette assurance, le seul bénéficiaire sera la banque.

C’est pas important de magasiner mon assurance vie

Faux. On magasine constamment pour une télé ou des billets d’avion, par exemple. Si ces articles sont parfois chers, ils n’auront pourtant que bien peu d’impacts à long terme sur vos finances. Une assurance vie, ça se paie sur une longue période (10-15-20 ans ou plus), raison de plus pour vous assurer d’avoir le meilleur prix à produit équivalent. Par exemple, une différence de 20$/mois vous fera économiser 4800$ sur 20 ans! D’autre part, à prix égal, recherchez quels pourraient être les autres éléments distinctifs d’un produit par rapport à un autre, par exemple, une augmentation de la couverture sans frais additionnels, une prestation prévue en cas de maladie grave, etc. Alors, qu’attendez-vous? Magasinez et n’hésitez pas à comparer deux ou même trois soumissions.

Pas nécessaire d’assurer mon conjoint qui ne travaille pas

Faux. Même si les conjoints au foyer ne gagnent pas de revenus, la valeur de leur contribution pour le bon maintien du train de vie est inestimable. Le décès d’un conjoint, c’est la perte du soutien émotionnel de la famille, mais aussi celle de la personne qui s’occupait de tout dans la maison: l’entretien, la garde des enfants, la préparation des repas, et bien plus. Ces tâches doivent dorénavant être accomplis avec de l’aide externe. La disparition d’un conjoint (sans compter la peine évidemment!) ne changerait donc rien à vos revenus, mais à vos dépenses.

Les enfants partis, plus besoin d’assurance vie

Même si vos enfants sont financièrement indépendants, ils peuvent quand même avoir besoin d’un soutien financier advenant votre décès. Il en va de même pour votre conjoint, un parent vieillissant ou vos petits-enfants. Pensez aussi à cette dette que vous pourriez leur laisser, notamment pour payer vos impôts et vos frais funéraires. L’assurance vie, c’est utile, même après 60 ans.

Le meilleur conseil est donc de magasiner votre assurance vie. Posez toutes les questions qui vous passent par la tête et n’hésitez pas à renouveler l’expérience dès qu’un changement important survient dans votre vie.