10 choses à savoir au sujet de votre assurance habitation

1) La responsabilité civile: conjoint ou colocataire

Votre conjoint ou votre conjointe prévoit emménager? Vous comptez dénicher un ou une colocataire? Pensez à faire modifier votre contrat d’assurance habitation afin d’y inscrire le nom de la nouvelle personne, et ce, même si vous êtes l’unique propriétaire de la maison. Ainsi, chacun pourra profiter de la responsabilité civile incluse dans l’assurance habitation et de la protection de ses biens.

Même s’ils ne sont pas nommés au contrat, le partenaire et les enfants d’une personne assurée ainsi que ses beaux-enfants (enfants de son ou sa partenaire) sont aussi assurés. La condition: les conjoints sont mariés ou vivent maritalement et cohabitent depuis au moins un an.

2) La responsabilité civile: partout dans le monde

L’assurance responsabilité civile, qui fait partie de votre police d’assurance habitation, ne s’applique pas qu’à votre lieu de résidence. Elle couvrira aussi bien le dégât d’eau que vous causerez involontairement dans votre chambre d’hôtel ou dans votre condo de location en Floride que l’éventuelle poursuite de la personne qui a fait une chute après que vous l’ayez bousculée (accidentellement) à la sortie d’une boutique.

3) La responsabilité civile: garde d’enfant

Vous avez la garde de vos petits-enfants mineurs pendant quelques heures? Si un enfant blesse une personne ou abîme un bien appartenant à autrui, vous serez tenu responsable dans la mesure où il est prouvé que vous avez commis une faute. C’est votre assurance responsabilité qui entrera alors en jeu.

Ça vaut également pour les adolescents qui gardent des enfants. Le faible montant reçu en échange de leur service ne pouvant être reconnu comme un salaire, c’est l’assurance responsabilité de leurs parents qui les couvrira.

4) La responsabilité civile: transmission d’une ITS

La transmission d’une ITS était autrefois couverte par l’assurance responsabilité civile, mais ce n’est plus le cas. Si vous faites l’objet d’une poursuite après avoir contaminé un partenaire sexuel, vous devrez débourser de votre poche le montant alloué à la victime en cas de verdict de culpabilité.

5) Les étudiants qui quittent le nid familial

Si votre enfant quitte la maison pour étudier à temps plein, ses biens et sa responsabilité civile seront habituellement couverts par votre assurance habitation. Vérifiez cependant la limite d’âge imposée par votre assureur et veillez à ce que la protection offerte soit suffisante.

6) L’assistance juridique

Certains contrats d’assurance habitation incluent un service d’assistance juridique. Par exemple, les clients peuvent bénéficier de conseils téléphoniques d’avocats, et ce, pour la plupart des domaines légaux.

7) Le vol d’identité

Peu de gens le savent, mais ils peuvent se tourner vers leur assureur en cas de vol d’identité si ce dernier offre une telle protection, notamment pour bénéficier de conseils d’experts.

8) Les dégâts d’eau

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, l’assurance habitation ne couvre pas automatiquement tous les dégâts d’eau. Le refoulement des égouts, les infiltrations d’eau et la crue des eaux, par exemple, nécessitent l’ajout d’une protection supplémentaire. Quant aux dommages causés par les inondations, certains assureurs offrent une couverture. Si vous subissez des dommages à la suite d’une inondation, vous pourriez aussi avoir accès au programme d’aide financière du ministère de la Sécurité publique.

9) Les pannes d’électricité

Il arrive parfois qu’une panne d’électricité provoque la perte de nombreuses denrées alimentaires. Si vous devez jeter des aliments, prenez soin de noter la quantité et le prix de ce que vous mettez à la poubelle et contactez votre assureur, qui vous informera des limites de votre couverture. Idéalement, prenez une photo par lot d’articles jetés.

10) Le chalet

L’utilisation que vous faites de votre résidence secondaire déterminera l’assurance habitation à laquelle vous pourrez adhérer. L’assurance habitation saisonnière offre une protection de base à ceux qui n’utilisent leur chalet qu’occasionnellement, alors que les visiteurs plus assidus peuvent souscrire à une assurance de propriétaire occupant, qui exige notamment une présence régulière et interdit souvent la location à des fins commerciales.

En cas de doute sur l’une ou l’autre de ces particularités, n’hésitez pas à passer un coup de fil à votre assureur. Il est bien placé pour vous informer!