5 dommages jamais couverts par les assureurs. Les connaissez-vous?

Exclusion 1 – Dommages causés par les animaux et les insectes

Insectes, vermine, oiseaux, rongeurs, ratons laveurs ou chauves-souris ont endommagé votre propriété? Malheureusement, vous devrez régler seul les frais, car aucune assurance habitation ne couvre ce type de sinistre. Seule exception: les dommages causés au vitrage des bâtiments. Par exemple, un gros oiseau percute la vitre d’une fenêtre et la brise. Rappelons que faire le tour de sa résidence à l’automne pour boucher les «ouvertures» ou y ajouter du grillage est une bonne idée.

Exclusion 2 – Certains dégâts d’eau

Votre police d’assurance vous protège dans le cas de certains dommages causés par l’eau – sur le contrat d’assurance habitation de base ou par avenant. Selon le Bureau d’assurance du Canada (BAC), quelques sinistres dus à l’eau ne sont jamais couverts, par exemple les dommages que causent les fuites ou les débordements se produisant de façon continue ou répétée, qu’ils soient connus ou non de l’assuré. «On peut penser à un tuyau fissuré dans le sous-sol qui s’égoutte depuis des mois, à des toilettes qui débordent à répétition ou à un chauffe-eau vieux de 25 ans qui se vide lentement en raison d’une perforation due à la rouille», précise Suzanne Michaud, vice-présidente assurances à CAA-Québec. Notez que la durée de vie moyenne d’un chauffe-eau est de 10 à 15 ans. Au-delà de 10 ans, vous devriez songer à faire remplacer votre chauffe-eau.

Exclusion 3 – Dommages graduels causés par le temps

Votre maison a besoin d’un entretien comme un nouveau revêtement pour votre toiture mais vous retardez les travaux année après année. Résultat: des infiltrations d’eau ont provoqué de la moisissure et de la pourriture dans les combles. Hélas, vous ne serez pas indemnisé, puisque les dégâts sont apparus au fil du temps et non de façon subite. Sachez que les dommages causés aux biens par l’usure, la détérioration graduelle ou intermittente, la rouille, la corrosion, l’humidité, les températures excessives, la pourriture, les champignons ou les spores ne sont pas couverts, sauf s’ils sont directement causés par un sinistre couvert. Par exemple, un feu se déclare dans votre cuisine et vous devez refaire les murs. Si on découvre de la moisissure en abattant les murs noircis pour les remplacer, vous serez dédommagé puisque la cause principale des dommages reste l’incendie. Cependant, si on découvre aussi de la moisissure dans des murs voisins non touchés par le feu, leur réparation devra se faire à vos frais.

Vous souhaitez une soumission d’assurance habitation pour comparer avec la vôtre? Lisez tout ce qu’il faut préparer avant de nous appeler.

Exclusion 4 – Catastrophes naturelles liées aux mouvements du sol

Les dommages causés directement ou indirectement aux biens par les mouvements naturels du sol, tels les tremblements de terre, les éboulements, les affaissements, les glissements de terrain et l’érosion, de même que par le gel et le dégel, le froid ou la chaleur, l’assèchement, l’irrigation ou le drainage, sont exclus du contrat d’assurance habitation de base. «Ces exclusions s’appliquent sans égard à l’existence d’une autre cause ou d’un autre sinistre couvert qui aurait contribué aux dommages», rappelle Suzanne Michaud. On comprend ainsi que même si nous sommes couverts par ailleurs sur un problème qui a participé au dommage, mais qui n’en est pas la cause, les assurances ne fonctionnent pas. Notons toutefois qu’une protection supplémentaire existe pour se protéger contre les tremblements de terre, quoiqu’elle soit encore peu populaire au Québec en raison de son prix élevé.

Apprenez-en plus sur les protections et services supplémentaires qu’il est possible d’ajouter à votre police en consultant nos conseils.

Exclusion 5 – Dommages causés par la pollution

On entend par pollution les conséquences de l’émission, du rejet, de l’échappement ou de la dispersion de polluants. Par exemple, cela pourrait arriver si vous habitez près d’une usine qui rejette des polluants et des résidus dans l’air. Ces derniers pourraient retomber sur votre propriété et l’endommager, en changeant, par exemple, la couleur du revêtement extérieur.

Il est également important de savoir que, si vous louez votre propriété ou votre piscine, par exemple, vous devrez ajuster votre couverture d'assurance. Il est important d'en discuter avec votre assureur avant de vous lancez dans l'économie de partage.