Comment se préparer pour une soumission d’assurance habitation

Renseignements nécessaires pour une demande de soumission d’assurance habitation

Aide-mémoire

Informations sur la maison à assurer

• Dimensions de la maison
• Année de construction

Risques d’incendie

• Distance entre votre maison et la caserne de pompiers la plus proche
• Distance entre votre maison et la borne-fontaine la plus proche
• Type de système de chauffage et date d’installation
• Foyer (bois, gaz naturel, etc.)
• Type de boîte électrique et de câblage ainsi que date d’installation
• Type de détecteurs et système d’alarme

Risques de dégâts d’eau

• Type et date d’installation de la toiture
• Type de chauffe-eau et date d’installation
• Présence d’un clapet antiretour, d’une pompe de vidange (pompe d’assèchement) ou d’un bassin de captation (puisard)
• Piscine et spa

Autres informations

• Sinistres antérieurs
• Réservoir de mazout ou d’huile
• Animaux de compagnie
• Valeur de vos biens

Lisez la suite pour savoir pourquoi les assureurs demandent ces renseignements.

Informations sur la maison à assurer

Dimensions de la maison et du terrain

Les dimensions de la maison servent à calculer le coût de reconstruction. Si jamais la maison était complètement détruite, quelle somme devrait être déboursée pour qu’elle soit rebâtie à l’identique? Les frais de déblai et de démolition préalables, la quantité et le prix des matériaux, les coûts de la main-d’œuvre, etc.: tout cela entre dans le calcul, en fonction de la taille de votre résidence.

Année de construction

L’âge de la maison ou de la copropriété est un facteur important pour l’assureur. Il voudra aussi connaître l’état général des lieux et les améliorations faites au fil des ans.

Risques d’incendie

Distance entre votre maison et la caserne de pompier la plus proche

La distance entre votre maison et la caserne aura une influence sur la rapidité d’intervention des services d’incendie. Plus elle est grande, plus les dommages causés à votre résidence pourraient être importants. Ce facteur aura donc un impact sur votre prime d’assurance.

Distance entre votre maison et la borne-fontaine la plus proche

Si une borne-fontaine est située à proximité de votre immeuble, les pompiers pourront être plus efficaces en cas d’incendie. C’est pourquoi cette donnée entre dans le calcul de l’assureur.

Type de système de chauffage et date d’installation

Votre système de chauffage est-il électrique ou au bois? Possédez-vous une fournaise à l’huile ou au mazout? Les systèmes de chauffage ne sont pas tous égaux aux yeux d’un assureur. Certains causent plus fréquemment des incendies que d’autres. De plus, si votre système prend de l’âge, la possibilité qu’il soit défectueux un jour est plus élevée.

Foyer (bois, gaz naturel, etc.)

Bien sûr, si un foyer réchauffe votre salon ou votre sous-sol, les risques d’incendie augmentent. Ne soyez pas surpris qu’on vous demande le nombre de cordes de bois que vous brûlez chaque année; c’est tout simplement un indicateur de l’utilisation que vous faites de votre foyer.  

Type de boîte électrique et de câblage ainsi que date d’installation

Jetez un œil à votre panneau électrique. Si vous voyez des interrupteurs, vous avez un panneau à disjoncteurs (aussi appelés breakers). Si vous voyez plutôt des capsules de verre à visser, vous avez un panneau de fusibles. Notez que les assureurs préfèrent qu’un panneau de fusibles soit remplacé par un à disjoncteurs pour diminuer les risques de surchauffe du câblage électrique et d’incendie.

Type de détecteurs et système d’alarme

Vous avez des détecteurs de fumée, de monoxyde de carbone ou d’eau au sol? Vous possédez un système d’alarme? En plus, il est relié à une centrale? Ce sont de bons points pour vous! Tout ce qui favorise votre intervention rapide ou celle des pompiers est un plus aux yeux de l’assureur.

Risques de dégâts d’eau

Type et date d’installation de la toiture

Si votre toiture est en bardeaux d’asphalte, par exemple, elle a une durée de vie d’environ 20 à 25 ans. Si elle approche de cet âge, l’assureur pourrait considérer qu’elle constitue un risque. Faites-la vérifier ou remplacer, si nécessaire, pour diminuer les possibilités d’infiltration d’eau.

Type de chauffe-eau et date d’installation

Un chauffe-eau a une durée de vie d’environ 10 à 12 ans. Rendu à cet âge, la probabilité d’un dégât d’eau augmente de façon importante. L’assureur refusera alors de vous couvrir pour les dommages liés à votre chauffe-eau. Il est donc important d’informer votre assureur lors du remplacement de votre appareil afin d’être toujours bien couvert.

Présence d’un clapet antiretour, d’une pompe de vidange (pompe d’assèchement) ou d’un bassin de captation (puisard)

Si votre maison est neuve ou a moins de 20 ans, elle devrait être munie d’un clapet antiretour. Ce dernier sert à empêcher l’eau de la conduite municipale d’entrer dans votre maison, donc à réduire le risque de refoulement d’égout. La présence d’un clapet antiretour ou d’autres dispositifs servant à diminuer le risque de dégât d’eau peut avoir une incidence positive sur votre prime d’assurance.

Piscine et spa

Les dommages à votre piscine et à votre spa ne sont pas couverts automatiquement par votre assurance habitation. Vous devez donc ajouter une protection additionnelle à votre contrat. Dans le cas d’une piscine hors terre, informez-vous du pourcentage de dépréciation utilisé par l’assureur. Après quelques années, il se pourrait que le coût de l’avenant soit trop élevé comparé à la valeur de la piscine. Dans le cas d’une piscine creusée, son coût sera inclus dans la valeur de reconstruction de votre maison. Il est donc important d’aviser votre assureur si vous en fait installer une.

Sachez que les dégâts d’eau causés par votre piscine ou votre spa sont couverts par l’assurance habitation de base, sauf s’ils sont dus au gel ou au dégel.

Autres renseignements

Sinistres antérieurs

Vous devrez décrire les sinistres qui ont déjà touché votre maison (dégât d’eau, incendie, vandalisme, bris causé par de grands vents, etc.). Si vous venez d’acheter la maison, informez-vous auprès de l’ancien propriétaire des dommages qu’elle a subis.

Réservoir de mazout ou d’huile

Le chauffage à l’huile ou au mazout représente non seulement un risque d’incendie, mais aussi un risque environnemental advenant une fuite du réservoir. Des sommes importantes sont en effet nécessaires pour payer la décontamination. Ainsi, vous devrez ajouter une protection supplémentaire à votre contrat d’assurance habitation afin d’être couvert pour les dommages causés par votre système de chauffage.

Animaux de compagnie

La présence d’animaux domestiques aura un effet sur votre protection en responsabilité civile. L’assureur voudra s’assurer de bien couvrir les éventuels dommages et blessures que l’animal pourrait causer. Vous êtes tenté de taire ce renseignement? En cas d’incident causé par votre animal, l’assureur pourrait refuser de vous indemniser. Notez aussi que des assureurs refusent de couvrir certaines races de chiens ou certains animaux domestiques.

Valeur de vos biens

Vous devez déterminer un montant de couverture au cas où vous devriez remplacer tous vos biens. Nous le savons, c’est difficile! Faire un inventaire de vos biens vous permettra de mieux choisir ce montant. En plus, vous aurez votre liste si jamais vous devez faire une réclamation. Après un événement particulièrement stressant (comme un vol ou un incendie), il peut être difficile de se rappeler tout le contenu de la maison!

Location de propriété

Si vous prévoyez louer votre maison, condo ou chalet, même pour de courtes périodes, il est important d'en discuter avec votre assureur afin d'obtenir les couvertures appropriées. Avec la popularité grandissante de l'économie de partage, certaines personnes louent également leur piscine ou même leur stationnement. Il est également nécessaire d'en faire part à votre assureur.

Comparez des soumissions d’assurance habitation

Répondre aux questions de l’assureur, c’est une chose. Mais pour que vous puissiez comparer les soumissions que vous recevrez, vous devez faire en sorte qu’elles soient semblables. Voici 3 éléments à vérifier:

• Assurez-vous d’avoir les mêmes protections pour toutes les soumissions.
• Validez que les montants globaux d’assurance sont équivalents.
• Comparez les prix, par mois ou par année, sans les taxes. Certains assureurs peuvent inclure la taxe et d’autres non, ce qui peut expliquer une différence de prix!

Bon à savoir

Au Québec, il existe 3 principaux types de contrats d’assurance: pour le propriétaire occupant, le locataire occupant et le copropriétaire occupant. Chacune de ces formules peut ensuite être personnalisée selon le niveau de couverture souhaitée. L’assuré peut opter pour une couverture complète, l’assurance «tous risques sauf», qui couvre la plupart des situations sauf celles qui sont mentionnées dans le contrat. À l’inverse, l’assuré peut choisir une couverture minimale dite «risques spécifiés» qui couvre les dommages causés directement par les situations nommées dans le contrat (ex.: incendie, vol, vandalisme). La Police antistress^MD habitation de CAA-Québec est une protection de type tous risques.