Économie de partage et assurances: comment bien vous protéger
Chalet, condo, remorque, auto, service de chauffeur: de plus en plus de personnes s’adonnent à l’économie de partage en louant leurs biens à d’autres particuliers contre rémunération. Chaque location comporte son lot de risques. Il est donc important d’être assuré adéquatement avant de se lancer.
Qu’est-ce que l’économie de partage?
L’économie de partage (aussi appelée économie du partage ou économie collaborative) est un modèle économique qui s’appuie sur l’utilisation d’un bien ou d’un service par plusieurs personnes en échange d’une rémunération. On pense souvent à Uber ou à AirBnB, qui sont bien connus, mais les biens partagés et les services offerts peuvent être très variés: location de son espace de stationnement, de sa piscine ou de son VR par exemple.
Comment fonctionne l’économie de partage?
Règle générale, les particuliers offrent leurs biens ou services via des plateformes numériques. C’est d’ailleurs le développement rapide des technologies informatiques qui explique en partie le grand essor de l’économie de partage au cours des dernières années. L’usager paie la location du bien ou du service au particulier directement par la plateforme.
Se lancer dans l’économie de partage, une bonne ou une mauvaise idée?
L’économie collaborative offre des possibilités intéressantes: revenus supplémentaires pour les fournisseurs et options originales et accessibles pour les usagers. Toutefois, elle comporte aussi des risques.
Vous avez envie de louer votre place de stationnement en ville pendant un festival ou votre chalet quelques semaines par été? Assurez-vous de bien vous informer, vous préparer et surtout vous assurer avant de vous lancer. Pensez à ce qui arriverait en cas d’accident ou si votre propriété était laissée dans un mauvais état. La règle d’or: parlez d’abord à votre assureur. Vous saurez ainsi si votre projet est réaliste et s’il est rentable.
Comment bien s’assurer lorsqu’on loue ses biens?
Il est primordial d’être assuré de façon appropriée en fonction de ce que vous comptez louer. Chaque activité d’économie de partage nécessite une protection particulière et vos couvertures en assurances de dommage sont probablement insuffisantes pour les couvrir. Nous avons décortiqué pour vous les situations de location les plus courantes.
Louer sa propriété
Votre assurance habitation couvre vos biens lorsqu’ils sont utilisés dans le cadre de votre vie privée. Si vous louez votre condo, votre maison ou votre chalet, vous aurez besoin d’une assurance qui couvre l’activité commerciale qu’est la location. Il vous faudra également vérifier les dommages qui ne sont pas couverts. Des coûts supplémentaires sont donc à prévoir et à prendre en compte pour évaluer si votre projet est rentable. Ayez toutes les informations en main avant de contacter votre assureur pour faciliter la demande de soumission.
Louer sa piscine
Noyade, chutes, blessures: les risques sont bien présents autour d’une piscine. Normalement, votre couverture responsabilité civile est comprise dans votre assurance habitation, pour vos besoins privés. Toutefois, si l’activité de location n’est pas clairement indiquée à l’assureur, il pourrait refuser de couvrir en cas d’éventuel problème.
Louer son VR
Une assurance VR tient habituellement compte du kilométrage parcouru annuellement, mais aussi du profil du conducteur! Donc, si vous louez votre VR à une autre personne, appelez d'abord votre assureur pour vous assurer qu'il accepte ce nouvel usage. Faites-lui part de votre intention de louer le véhicule et de souscrire une assurance bien adaptée à votre réalité.
Louer ses services de chauffeur
Une assurance auto de base ne couvre pas les sinistres qui surviennent pendant que le véhicule est utilisé comme taxi ou véhicule de visites touristiques, par exemple. Un assureur peut décider d’accepter de couvrir ces situations par un avenant particulier, mais il faut s’attendre à payer plus cher pour cette protection. Et pour en bénéficier, il vous faudra d’abord informer votre assureur de l’utilisation que vous comptez faire de notre véhicule et lui donner toutes les informations nécessaires.
Qu’en est-il des assurances proposées par les plateformes et applications d’économie de partage?
Toutes les protections d’assurance offertes par ces applications ne sont pas équivalentes et elles possèdent toutes leurs particularités. Dans certains cas, et selon votre niveau de tolérance au risque, il est possible que la couverture convienne. Mais dans d’autres cas, la couverture peut être nettement insuffisante. C’est pourquoi il est très important de s’attarder à tous les détails de ces offres d’assurance. Votre assureur est le mieux placé pour vous aider à trouver les zones grises et vous assister dans le choix des protections complémentaires qui conviennent le mieux à votre situation.
Découvrez tous les conseils de Suzanne Michaud, vice-présidente Assurances chez CAA-Québec, en écoutant l’épisode 7 de notre balado assurances.