Assurance habitation et couvertures: 10 choses à savoir

1) Un courtier ne représente pas tous les assureurs

Un courtier peut comparer plusieurs assureurs, mais pas tous. Les assureurs directs comme Beneva ou Desjardins, ou une agence d’assurance de dommages comme celle de CAA-Québec, ne sont accessibles que si vous les contactez vous-même. Pour avoir un vrai comparatif, il faut parfois faire une partie du magasinage seul. Sachez par ailleurs qu’il existe des assureurs spécialisés pour les clients au dossier risqué. Vous paierez plus cher, vous bénéficierez d’une protection. Votre courtier peut vous aider à trouver des solutions.

2) Regrouper vos assurances peut vous faire économiser

Si vous assurez votre maison, votre chalet et même vos véhicules auprès d’un seul assureur, vous pourriez obtenir un rabais. C’est aussi plus simple à gérer et ça facilite parfois les règlements en cas de sinistre.

3. Votre dossier de crédit peut influencer votre prime

Votre assureur peut consulter votre pointage de crédit. Un bon dossier peut jouer en votre faveur. Peu de gens savent que leur comportement financier peut peser aussi lourd que leur historique d’assurance. Le quartier, le type de bâtiment, l’accès aux services d’urgence, le taux de criminalité ou encore les risques d’inondation sont aussi tous pris en compte.

4) Les dégâts d’eau et catastrophes naturelles ne sont pas tous couverts de façon automatique

Contrairement à ce que l’on pourrait croire, l’assurance habitation ne couvre pas automatiquement tous les dégâts d’eau. Le refoulement des égouts, les infiltrations d’eau et la crue des eaux, par exemple, nécessitent l’ajout d’une protection supplémentaire.

Bon à savoir:  si vous subissez des dommages à la suite d’une inondation, vous pourriez avoir accès au programme d’aide du ministère de la Sécurité publique.

Certaines catastrophes naturelles, comme les inondations ou les tremblements de terre, exigent des protections supplémentaires. L’assurance habitation couvre généralement les tempêtes de vent, la grêle, la foudre et les feux de forêt.

Bon à savoir:  Une résidence bien entretenue et inspectée régulièrement résistera mieux en cas de catastrophe naturelle. 

5) L’assurance responsabilité civile est indispensable, même si elle n’est pas obligatoire

Au Québec, l’assurance responsabilité civile habitation n’est pas obligatoire, sauf pour les copropriétaires de condo. Pourtant, elle offre une protection précieuse en cas de dommages matériels ou corporels causés involontairement à autrui. Elle couvre notamment les dommages en lien avec votre résidence, vos biens ou même vos animaux de compagnie.

6) Votre assurance habitation peut couvrir les pertes causées par une panne de courant

Il arrive parfois qu’une panne d’électricité provoque la perte de nombreuses denrées alimentaires. Si vous devez jeter des aliments, prenez soin de noter la quantité et le prix de ce que vous mettez à la poubelle. Contactez ensuite votre assureur, qui vous informera des limites de couverture de votre police d’assurance habitation.

Astuce: Prenez une photo par lot d’articles jetés.

7) Votre assurance habitation peut couvrir un proche à l’extérieur du foyer

Un étudiant qui quitte temporairement la maison pour étudier à temps plein peut voir ses biens et sa responsabilité civile protégés par votre assurance habitation. Vérifiez bien la limite d’âge imposée par votre assureur et veillez à ce que la protection offerte soit suffisante.

De même, certains assureurs couvrent les biens d’un parent vivant en maison de soins. Vous devez toutefois détenir une procuration, un mandat ou une ordonnance du tribunal.

Attention: ces biens ne doivent pas déjà être protégés par une autre assurance.

8) Certains changements de vie nécessitent une mise à jour de votre contrat

N’attendez pas au renouvellement et informez-en votre assureur le plus rapidement possible. Voici quelques exemples de situations à signaler:

• Vous accueillez un colocataire ou un proche;
• Vous faites du télétravail ou êtes travailleur autonome;
• Vous louez une partie de votre maison (ex.: logement au sous-sol);
• Vous effectuez des rénovations qui augmentent la valeur de votre habitation.

Bon à savoir: En ajustant vos protections dès que votre situation évolue, vous restez bien couvert. Sinon, vous pourriez ne pas être indemnisé en cas de sinistre.

9) Un chalet s’assure différemment d’une résidence principale

L’utilisation que vous ferez de votre chalet ou de votre résidence secondaire déterminera l’assurance habitation à laquelle vous devrez adhérer. L’assurance habitation saisonnière offre une protection de base à ceux qui n’utilisent leur chalet que quelques fois dans l’année.

Les visiteurs plus assidus peuvent souscrire une assurance de propriétaire occupant. Cette dernière exige notamment une présence régulière et interdit souvent la location à des fins commerciales.

10) Les assurances habitation peuvent avoir des limites pour les vélos  

Votre vélo et ses accessoires sont protégés contre le feu, le vol ou le vandalisme par votre assurance habitation. La protection est aussi valable:

• si vous endommagez votre vélo lors du transport dans un véhicule ou sur un support à vélos;
• lors d’une collision avec une voiture ou un autre vélo.

Vérifiez bien la limite de remboursement pour votre vélo ainsi que la franchise à payer.

Bon à savoir: Le montant pourrait être insuffisant pour un vélo électrique ou un vélo haut de gamme. Dans ce cas, contactez votre assureur pour faire les ajustements nécessaires ou pour obtenir une assurance spécifique pour votre vélo.

À retenir pour être bien protégé

Bien comprendre votre assurance habitation, c’est vous assurer une tranquillité d’esprit au quotidien. Par exemple, certains contrats d’assurance habitation incluent un service d’assistance juridique ou une protection contre le vol d’identité. Un simple appel à votre compagnie d’assurance peut faire toute la différence en cas d’imprévu!