Assurance habitation: les protections et services supplémentaires

Protections courantes de l’assurance habitation

Règle générale, un agent ou un courtier d’assurance vous proposera une assurance habitation de type «tous risques» pour protéger votre maison et son contenu. Ce que ça veut dire, c’est que votre résidence et vos effets sont couverts contre la majorité des dommages accidentels. On pense entre autres à ceux causés par le feu, le vol et le vandalisme.

Dans le cas des dégâts d’eau, ceux qui proviennent du bris ou du débordement d’une installation sanitaire à l’intérieur de la maison sont habituellement les seuls compris dans les contrats de base. Un tuyau cède en votre absence? Votre ado, trop occupée à texter avec ses amis, oublie qu’elle voulait prendre un bain et cause un débordement d’eau parfumée aux sels de bain? Vous êtes couvert.

Votre assurance habitation comporte également une protection de la responsabilité civile. À quoi sert-elle? Elle vous protège si vous êtes tenu responsable de dommages corporels ou matériels causés à autrui de façon involontaire. Consultez notre conseil pour en savoir plus sur la responsabilité civile.

Vous êtes propriétaire d’un condo? Voyez comment bien assurer votre condo. Vous êtes plutôt locataire? Découvrez pourquoi l’assurance pour locataire est importante.

Protections optionnelles de l’assurance habitation

Certaines protections ne sont pas incluses automatiquement dans votre assurance habitation. Vous devez alors adapter votre contrat à vos besoins et votre situation. Dans le jargon, on parle d’avenants, qui sont ajoutés à votre police d’assurance. Nous vous présentons les plus populaires.

Dégâts d’eau

Le cas des dégâts d’eau est particulier. La couverture est déterminée en fonction de la provenance de l’eau qui provoque les problèmes.

• Eau du sol et égouts
  L’avenant «Dommages d’eau – Eau du sol et égouts» couvre les bris lorsque l’eau vient du sol, par exemple dans le cas d’un gonflement de la nappe phréatique ou d’un refoulement d’égout. Certains assureurs divisent cet avenant en deux parties distinctes : l’avenant «Dommages par l’eau - Eau du sol» et l’avenant «Dommages par l’eau - Refoulement des égouts». En fonction de l’endroit où se situe votre résidence, de l’âge ou de l’état de votre habitation, ces avenants pourraient ne pas être disponibles.
  À cet avenant peut aussi être ajoutée une protection contre les inondations, plus précisément contre la crue soudaine d’un cours d’eau. Il faut la demander, car elle n’est pas vendue par tous les assureurs. Et en fonction de l’endroit où se situe votre résidence, il se peut que ceux-ci refusent de vous couvrir.

• Eau au-dessus du sol
  Si la pluie ou la neige cause une infiltration d’eau par votre toit, ou encore si vos gouttières débordent soudainement, c’est l’avenant «Dommages d’eau – Eau au-dessus du sol» qui vous protège.

Piscine et spa

Vous aimez vous détendre dans votre piscine ou votre spa au retour du travail? Ce serait dommage de devoir vous en priver parce que vous ne pouvez pas remplacer votre équipement… Pour qu’il soit couvert par votre assurance habitation, faites ajouter un avenant à votre police.

Tremblement de terre

Les tremblements de terre ne font pas partie des risques couverts dans les assurances habitation de base. Vous devez donc ajouter un avenant à votre contrat pour obtenir un remboursement si une secousse abîme votre maison ou vos biens.

Fuite ou déversement de mazout

Vous utilisez du mazout pour chauffer votre résidence? Parlez-en à votre assureur et demandez-lui quelle couverture il peut vous offrir. Tous les assureurs ne proposent pas le même niveau de protection. Le coût de démolition et de reconstruction en cas de déversement de mazout, et ceux de décontamination, peuvent être astronomiques… Mettez toutes les chances de votre côté et pensez à ajouter cet avenant à votre contrat.

Bon à savoir

Vous possédez un bateau, une motomarine, un canot, un kayak, une chaloupe, un pédalo? Vous avez des biens de valeur comme des tableaux, des bijoux ou des collections? Parlez-en à votre assureur: il peut ajuster la limite de certaines de vos protections pour répondre à vos besoins.

Services d’assistance complémentaires

Plusieurs assureurs donnent accès à des services d’assistance téléphonique à leurs clients. Ils sont le plus souvent gratuits ou offerts à moindre coût. L’assistance juridique et l’assistance en cas de vol d’identité sont les services les plus courants.

Vous pouvez ainsi demander conseil à un avocat pour toutes sortes de situations: chicane de clôture avec le voisin, garde des enfants en cas de séparation, succession, etc. Ce n’est pas juste pour des questions qui concernent votre résidence!

Ces services ajoutent une grande valeur à votre assurance. Vous devez donc en tenir compte dans votre magasinage! Informez-vous auprès des assureurs pour savoir ce qu’ils vous proposent.

Saviez-vous que?

L’Assistant, un privilège de la Police antistressMD de CAA-Québec, vous donne accès à 5 services d’assistance téléphonique gratuits. En plus de l’assistance juridique et vol d’identité, vous obtenez aussi de l’aide et des conseils pour votre animal de compagnie, votre vie personnelle, votre santé et, bien sûr, votre maison. Nous facilitons votre quotidien!

En somme, le truc pour être bien protégé est de décrire précisément votre situation et vos biens à votre assureur ou votre conseiller en assurance. N’omettez rien! Votre agent d’assurance pourra alors vous proposer la couverture qui répond parfaitement à vos besoins.