Assurance voyage et état de santé: des réponses à vos questions
Comme de plus en plus de voyageurs, vous savez qu’il est primordial de souscrire une assurance avant de partir en vacances. Mais qu’arrive-t-il si vous avez des problèmes de santé, même bénins, ou si vous en avez eu récemment? Pouvez-vous quand même vous assurer? Est-ce que ça va vous coûter plus cher? Serez-vous couvert si votre problème de santé revient en voyage?
Voici quelques informations pour vous aider à mieux comprendre les fameuses conditions préexistantes en assurance voyage et leur impact possible sur votre protection.
Qu’est-ce qu’une condition médicale préexistante?
Une condition médicale préexistante, c’est une condition de santé qui est déjà connue au moment de la souscription d’une assurance voyage ou de l’achat du voyage. Elle peut être majeure ou mineure, stable ou instable. Il peut s’agir d’une maladie qui nécessite des traitements et des suivis, ou encore d’une maladie guérie. Une simple grippe, une opération mineure subie au cours de la dernière année ou un problème cardiaque peuvent être des conditions médicales préexistantes.
Serai-je couvert si j’ai une condition préexistante?
Il est important de savoir que certaines conditions préexistantes peuvent carrément vous rendre non assurable. Ça peut être le cas par exemple d’une maladie en phase terminale, d’un cancer avec métastases, d’une insuffisance rénale ou encore de certaines conditions nécessitant des traitements comme une greffe, une dialyse ou la prise d’oxygène à domicile. Même chose si vous avez reçu un avis de ne pas voyager de la part de votre médecin.
Une condition peut être couverte si elle est considérée comme stable par l’assureur. Chacun a ses propres critères, mais de façon générale, la stabilité est l’absence de changements dans les traitements pendant une période donnée. Cette période est déterminée par l’assureur et peut varier en fonction de l’âge du voyageur et du produit acheté.
Par exemple, avec l’Assurance voyage offerte par CAA-Québec, on exige 3 ou 6 mois de stabilité pour les personnes souhaitant acheter une protection pour les soins médicaux. Cependant, si la personne a moins de 60 ans et si elle achète uniquement de l’assurance annulation, il n’y a aucune période de stabilité requise.
Si ma condition est stable, est-ce certain qu’elle sera couverte?
Non. Même stables depuis la durée requise, certaines conditions ou maladies peuvent être exclues de la couverture puisqu’elles sont reconnues comme étant à haut risque de réclamation. La maladie pulmonaire obstructive chronique (MPOC) est un exemple.
Par contre, il ne faut pas confondre l’exclusion d’une condition et l’absence totale de couverture. Dans le cas précédent, seulement la MPOC serait exclue. Par conséquent, si par mégarde le voyageur subissait une fracture à l’étranger, son traitement serait couvert: sa fracture n’a pas de lien avec la condition exclue.
Est-ce qu’une condition préexistante peut influencer ma prime, qu’elle soit couverte ou non?
Oui, une condition préexistante peut influencer le prix de votre assurance, qu’elle soit couverte ou non. Mais ça dépend aussi de votre âge, du produit choisi et de la durée du séjour.
Il est primordial de ne rien omettre lors de l’achat de votre assurance, même si une condition vous semble peu importante ou banale. Trop souvent, dans l’espoir d’économiser quelques sous, les voyageurs compromettent leur couverture et la validité de leur contrat. Ils s’exposent ainsi à de lourdes conséquences financières lorsqu’un problème survient.
Est-ce possible de payer plus cher mon assurance voyage et d’être assuré à 100% pour tout?
Dans certains cas, oui. Lorsqu’une condition est considérée comme exclue, certains assureurs ont des processus en place qui permettent d’aller plus loin dans l’analyse de la condition du voyageur afin de la couvrir. Quelques étapes supplémentaires pourraient être exigées afin d’éclaircir une situation, par exemple un formulaire à faire remplir par le médecin ou un questionnaire plus précis.
Toutefois, avec la couverture optionnelle pour une condition préexistante de CAA-Québec, vous pourriez partir couvert et l’esprit tranquille : moyennant une surprime, cette prestation s’adresse aux voyageurs ayant une condition médicale habituellement non couverte.
Est-ce que, dans un cas d’exclusion, l’assurance voyage est quand même pertinente?
Absolument! Il y a tellement de situations possibles qui peuvent nécessiter des soins d’urgence imprévisibles. Le nombre de réclamations pour des problèmes mineurs comme des infections urinaires, des gastroentérites et des fractures est étonnant.
En conclusion, peu importe votre âge, votre état de santé ou le produit choisi, il est essentiel de vérifier les garanties et les limites de votre assurance, lors de l’achat ou avant votre départ. N’hésitez pas à poser vos questions à votre conseiller afin de partir l’esprit tranquille.