Assurance voyage: quelles protections choisir?

Un voyage, plusieurs assurances voyage

Certaines assurances voyage vous protègent en tant que personne, d’autres préservent votre investissement ou encore vos biens. Et bien sûr, vous devez les souscrire au bon moment. À savoir si les assurances voyage sont obligatoires, la réponse est non, mais vous pourriez le regretter. Ce n’est pas quand le problème surviendra qu’il sera possible de vous procurer ces protections.

Assurance voyage médicale

L’assurance soins médicaux d’urgence protège la personne. Il est possible d’acheter votre assurance voyage en ligne (ou faire ne demande de soumission) ou en personne, et ce, à tout moment avant votre voyage. Elle couvre les frais d’hospitalisation ou de consultation en clinique à la suite d’un accident ou d’un ennui de santé en voyage et peut même inclure un service de télémédecine (vous donnant facilement accès à un médecin). Certains assureurs prennent les frais en charge dès le départ alors que d’autres remboursent sur réception de factures (vous devrez donc remplir une demande de réclamation et vous assurer que votre carte de crédit pourrait supporter des factures importantes de soins hospitaliers). Vérifiez bien les exclusions, notamment en raison votre âge ou de votre état de santé et conditions préexistantes (comme un cancer). Vous avez aussi la possibilité d’ajouter une franchise, ce qui peut faire baisser votre prime.

Bon à savoir: Une couverture minimale de 1 million de dollars est généralement recommandée et même plus si vous voyagez aux États-Unis

Assurance annulation de voyage

L’assurance annulation de voyage protège votre investissement. Vous devez l’acheter en même temps que votre voyage ou le plus tôt possible après. Elle couvre les frais encourus avant le voyage et qui sont non remboursables: acompte, billets d’avion, hébergement, excursion et location d’auto. Cela inclut également les frais engagés pendant le voyage, par exemple une excursion achetée à destination, mais que vous ne pourriez faire, pour une raison imprévisible, hors de votre contrôle et suffisamment grave.

Bon à savoir: Il est parfois possible d’annuler un voyage sans assurance, vérifiez toujours les conditions d’annulation du voyagiste ou du transporteur. Certains sont plus flexibles que d’autres, souvent en fonction du prix payé… moins vous payez cher, plus il y a de restrictions.

Assurance interruption de voyage

L’assurance interruption de voyage protège aussi votre portefeuille et doit également être achetée le plus tôt possible après la réservation de votre voyage ou en même temps. Elle couvre les frais supplémentaires engendrés par une situation hors de votre contrôle pendant votre voyage: repas et hébergement pour vol annulé ou retardé, billets d’avion de retour en cas d’urgence, excursions que vous n’auriez pas eu le temps de faire.

Bon à savoir: Certains assureurs limitent le montant des prestations, d’autres offrent des montants à déterminer. Informez-vous. Par ailleurs, les assurances annulation et interruption de voyage sont souvent offertes ensemble. C’est généralement plus économique.

Assurance bagages

L’assurance perte ou vol de bagages protège vos biens pourvu qu’elle soit achetée avant votre voyage. Elle couvre la perte ou le vol de vos bagages et donc tous les biens qui voyagent avec vous ainsi que ceux que vous acquérez à destination. Des maximums de couverture sont attribués pour certains biens, comme les appareils électroniques, et peuvent être moindres que la valeur du vôtre – lisez bien votre contrat. Votre assurance habitation peut aussi couvrir vos biens volés en voyage, mais vous aurez une franchise à payer et une réclamation figurera à votre dossier d’assurance habitation pour les prochaines années – risquant d’impacter le prix de votre prime.

Bon à savoir: une attestation de vol ou une déclaration écrite de la police locale sera nécessaire pour toute indemnisation et on pourrait vous demander de lister le contenu de vos bagages.

Assurance auto de location

L’assurance pour les dommages au véhicule loué se passe d’explication tant elle est claire par son nom. Ce qui ne l’est pas toujours, c’est ce qu’elle couvre exactement et où, selon qu’il s’agit d’un avenant ajouté à votre propre assurance auto, de la protection offerte par votre carte de crédit ou votre assurance collective , de votre assurance voyage… ou encore de l’assurance offerte par l’agence de location de véhicules. Bien sûr, vous devez la souscrire avant de prendre la route avec votre véhicule de location.

Bon à savoir: plusieurs de ces assurances n’incluent pas la responsabilité civile pourtant essentielle. Un montant de 2 millions de dollars est recommandé dès que vous quittez le pays.

Assurances offertes par les cartes de crédit

Si vous pensez opter pour les protections offertes par votre carte de crédit, vérifiez si vous devez payer entièrement votre voyage avec celle-ci pour en bénéficier. Et peu importe l’assurance, lisez bien votre contrat pour bien comprendre votre niveau de protection ainsi que sa durée avant votre départ pour éviter les mauvaises surprises à destination. Au besoin, n’hésitez pas à ajouter des protections supplémentaires pour couvrir certaines situations.

Votre assurance voyage offre-t-elle un service d’assistance?

La majorité des assureurs ont un service d’assistance aux voyageurs et voyageuses 24h/24, mais les services ne sont pas tous identiques.

• Le vôtre est-il offert en plusieurs langues? Pouvez-vous bénéficier d’un service d’interprète?
• Avez-vous de l’aide en cas de perte ou vol de votre passeport, carte de crédit ou permis de conduire?
• Votre rapatriement et celui de votre famille sont-ils inclus?
• Et les dépenses de transport et de subsistance afin qu’un ou une proche se rende à votre chevet en cas de besoin?

Le service d’assistance est souvent sous-estimé, mais il peut être d’une grande aide quand un problème survient.

Combien coûte une assurance voyage?

Le coût d’une assurance voyage varie selon la durée du voyage, l’âge, les conditions de santé, le montant de la franchise et les protections choisies. Bien sûr, ce sont des frais de plus sur votre budget de voyage, mais ne pas en prendre pourrait vous coûter beaucoup plus cher, même pour une simple séance de magasinage ou une courte escapade aux États-Unis! Voici quelques trucs pour économiser:

• Optez pour une assurance voyage annuelle, avantageuse dès votre second voyage dans la même année, et souvent plus qu’une assurance voyage pour un seul voyage;
• Choisissez une assurance familiale si vous voyagez avec plusieurs membres de votre famille. Les enfants sont souvent assurés gratuitement;
• Vérifiez les protections offertes par votre carte de crédit ou votre assurance collective. Peut-être pourriez-vous simplement compléter ces protections (ex.: ajouter une assurance interruption);
• Achetez vos différentes protections sous forme de forfaits (de type multirisque). C’est souvent moins cher qu’à l’unité.

Une chose à retenir: l’assurance qui vous coûtera la plus chère, c’est celle que vous ne prendrez pas. Par ailleurs, voyager l’esprit tranquille, ça n’a pas de prix!

Quelle assurance choisir pour quel type de voyage?

Être bien assuré ce n’est pas être assuré pour tout en tout temps, mais avoir les bonnes protections au bon moment. Voici un aperçu des protections utiles selon le type de voyage que vous vous apprêtez à faire.

• Vous voyagez hors de la province, mais demeurez au Canada et vous utilisez votre propre voiture. Vous avez peu (ou pas) de réservations payées d’avance:
  • L’assurance soins médicaux d’urgence
• Vous voyagez hors de la province, tout en demeurant au Canada, et vous prenez l’avion, l’autobus ou le train. Vous avez des réservations et des frais engagés avant le départ:
  • L’assurance soins médicaux d’urgence
  • L’assurance annulation de voyage
  • L’assurance interruption de voyage
  • L’assurance pour perte ou vol des bagages
  • L’assurance pour les dommages au véhicule loué – si vous louez une voiture au Canada et que vous n’avez pas l’avenant FAQ 27 sur votre propre contrat d’assurance auto.
  Vous pouvez acheter ces protections séparément ou en forfait, habituellement plus avantageux.
• Vous voyagez hors du Canada et vous utilisez votre propre voiture. Vous avez peu (ou pas) de réservations payées d’avance.
  • L’assurance soins médicaux d’urgence
  • Une protection en responsabilité civile d’au moins 2 millions de dollars sur votre police d’assurance auto.
• Vous voyagez hors du Canada en avion, en autobus ou en train et vous avez des réservations et des frais engagés avant le départ ou des frais de pénalité en cas d’annulation.
  • L’assurance soins médicaux d’urgence
  • L’assurance annulation de voyage
  • L’assurance interruption de voyage
  • L’assurance pour perte ou vol des bagages
  • L’assurance pour les dommages au véhicule loué – si vous louez une voiture à l’étranger, y compris aux États-Unis, et que vous n’avez pas l’avenant FAQ 27 sur votre propre contrat d’assurance auto.
• Vous partez en croisière et ferez une ou plusieurs escales. Vous avez des réservations et des frais engagés avant le départ ou des frais de pénalité en cas d’annulation.
  • L’assurance soins médicaux d’urgence
  • L’assurance annulation de voyage
  • L’assurance interruption de voyage
  • L’assurance pour perte ou vol des bagages

Important en terminant: les avertissements aux voyageurs, émis par le gouvernement canadien, peuvent avoir une incidence sur vos assurances. Certaines situations pourraient notamment être couvertes pour certains pays (comme la COVID-19 ou d’autres maladies), mais pas dans d’autres si un avis concernant cette problématique est émis. Avant d’acheter un voyage et une assurance voyage, consultez les conseils aux voyageurs et avertissements par destination du gouvernement canadien.