Magasiner une assurance vie: 6 étapes pour bien choisir

1. Précisez le rôle de votre assurance vie

Demandez-vous pourquoi vous voulez une assurance vie. Pour laisser un héritage? Pour que votre conjoint puisse continuer à payer les factures si vous mourez? Toutes les raisons sont bonnes. Pour vous aider dans votre réflexion, découvrez ces 5 raisons de prendre une assurance vie.

Ce sont vos besoins et votre situation qui doivent guider votre achat. Il n’y a pas d’âge idéal pour l’assurance vie. Un jeune homme en couple, une mère de famille monoparentale et un futur retraité peuvent tous en profiter. Ils choisiront simplement des montants de couverture et des produits différents.

2. Déterminez le montant que vous êtes prêt à payer

Combien êtes-vous à l’aise de payer chaque mois pour votre assurance vie? La prime doit respecter votre budget. Vous voulez protéger l’avenir financier de vos proches, pas causer des problèmes maintenant!

3. Calculez les frais et dépenses à assumer

À votre décès, qu’est-ce que vos proches devront payer? Il y a bien sûr les frais funéraires. Mais il y a aussi vos dettes, comme le prêt hypothécaire, le prêt auto, les cartes de crédit... Votre couverture d’assurance vie pourrait par exemple permettre à votre partenaire de rembourser l’hypothèque de la maison. Voyez d’ailleurs la différence entre l’assurance vie personnelle et l’assurance vie hypothécaire.

Les frais de subsistance de votre partenaire et de vos enfants doivent aussi être calculés. Combien ça vous coûte, chaque année, pour l’épicerie, les vêtements, le logement, les loisirs, les études? Votre famille devra avoir assez d’argent pour garder le même train de vie.

Votre décès peut aussi entraîner de nouveaux frais. Vous vous occupez souvent des enfants pendant que votre partenaire travaille? Prévoyez des frais supplémentaires de gardiennage.

4. Estimez les revenus de vos héritiers

Vos héritiers n’auront pas seulement des dépenses. Ils auront aussi des revenus: salaire du conjoint survivant, pensions, placements, etc. Vous devez déterminer combien d’argent votre partenaire et vos enfants auront pour vivre après votre départ.

Vous avez d’autres assurances vie, par exemple avec votre travail? Ajoutez leur montant de couverture aux revenus de vos héritiers. Pour aller plus loin sur ce sujet, découvrez les différences entre l’assurance vie personnelle et l’assurance vie de votre employeur.

5. Évaluez combien de temps vos héritiers auront besoin d’aide

Le montant d’assurance doit compenser la différence entre les dépenses de votre famille et ses revenus pendant quelques années. Si vous avez des enfants, par exemple, ce sera peut-être jusqu’à ce qu’ils quittent la maison… et payent leurs propres factures.

6. Magasinez votre assurance vie

Vous avez maintenant toutes les données en main. Un courtier ou un agent d’assurance pourra calculer votre montant de protection idéal. Vous pouvez également utiliser ce calculateur sur le site du gouvernement canadien.

Certains pensent que toutes les assurances vie sont semblables. C’est un des nombreux mythes sur l’assurance vie. Si vous avez des enfants en bas âge, une assurance vie temporaire au montant de couverture élevé pourrait être une bonne option. Alors que si vous êtes retraité et avez quelques problèmes de santé, une de vos possibilités est certainement l’assurance vie garantie. Ce n’est donc pas une bonne idée de choisir la première assurance venue qui vous offre le bon montant de protection.

Vous voulez faire un choix éclairé? Combinez ces meilleures pratiques pour magasiner votre assurance vie.

• Comparez les options en ligne.

  Voyez ce que vous offre le marché, comparez les primes, les caractéristiques des produits, etc. C’est un premier débroussaillage.

• Contactez un courtier d’assurance.

  Parlez à un spécialiste. Il analysera votre situation et vous guidera dans le choix du bon type d’assurance pour vous. Il vous offrira aussi des options qui répondent à vos besoins. Vous profitez ainsi d’un service personnalisé.

• Faites affaire avec un assureur de confiance.

Veillez à choisir un assureur bien établi et en qui vous avez confiance. Appelez directement les assureurs dont les produits vous intéressent. Posez toutes vos questions… et voyez s’ils offrent un bon service à la clientèle.