Pourquoi se procurer une assurance accident?

L’assurance accident vous protège financièrement en cas de blessures accidentelles ou, vos proches, en cas de décès par accident. Cette protection est un excellent complément aux autres types d’assurances et aux régimes publics.

Que couvre l’assurance accident au juste?

Évidemment, cela peut différer selon les compagnies. Certaines couvriront les accidents de transport uniquement alors que d’autres vont considérer les accidents au sens large: noyade, chutes diverses, accident de chasse ou autres. L’Assurance pour tout type d’accident de CAA-Québec, notamment, vous couvre en cas de décès ou de blessure permanente en toutes circonstances accidentelles (transports, pratique de sports ou accident domestique).

Des exemples?

• Un homme qui se fait une entorse à la cheville, en jouant au tennis, pourrait réclamer à son assurance accident ses frais de physiothérapie et de location de béquilles.
• Une femme devenue paraplégique suite à accident de VTT, pourrait recevoir des prestations d’invalidité et de l’aide pour payer des soins de réadaptation en vue d’un retour sur le marché du travail.
• La famille d’un homme décédé de façon accidentelle pourrait recevoir une indemnité de 100 000$ pour aider sa famille à subvenir à ses besoins suite à la perte d’un salaire pour les années à venir. L’assurance accident pourrait également couvrir une partie des frais funéraires et même offrir des prestations pour les études ou les frais de garderie des enfants de l’assuré ou encore aider le conjoint s’il doit retourner aux études.   

Est-ce que l’assurance accident peut remplacer l’assurance voyage, puisqu’elle offre une couverture partout dans le monde?

L’assurance accident ne remplace pas l’assurance voyage. Elle vous indemnise pour les pertes subies (décès ou blessures graves et permanentes), ce que ne fait pas l’assurance voyage. Cette dernière sert plutôt à payer vos soins de santé urgents à l’étranger ou votre rapatriement au Québec. La distinction est importante! 

Ainsi, si vous devenez paraplégique à la suite d’un accident de transport dans un autre pays, c’est votre assurance voyage qui paiera votre séjour à l’hôpital et les honoraires des médecins. Votre assurance accident, quant à elle, vous donnera un montant qui vous permettra de vous adapter à votre nouvelle réalité. 

Quand on voyage, on utilise plusieurs moyens de transport (avion, navire, traversier, autobus, train à grande vitesse, taxi, tuk-tuk…) et on marche beaucoup. Être couvert pour tous les accidents qui peuvent survenir lors d’un transport est donc fort intéressant. 

Pourquoi opter pour une assurance accident quand j’ai une assurance vie?

L’Assurance accident est une couverture d’appoint. Elle ne remplace pas l’assurance vie, car elle n’est valide que dans les cas d’accidents. Toutefois, de par son coût très accessible (généralement moins de 10$/mois), et ce, malgré des prestations généreuses, elle devient un plus vraiment intéressant entre autres pour les personnes qui ont de la difficulté à s’assurer– on peut souvent obtenir ce type d’assurance sans examen médical. Attention toutefois, les assureurs exigent généralement d’avoir 16 ans et d’être résident canadien.

Pourquoi opter pour une assurance accident alors que la SAAQ couvre déjà les accidents d’auto? 

La Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ) vous couvre si vous êtes impliqué dans un accident mettant en cause un véhicule, sur une route numérotée, et ce, en tant que conducteur, passager, piéton ou cycliste. Toutefois, vous ne serez pas couvert si l’accident survient dans un sentier, sur un chemin privé ou alors que vous circulez en VTT ou en motoneige, à moins d‘exceptions.  De plus, les transports en ambulance dans un contexte d’accident ne sont pas couverts non plus.

Les prestations de la SAAQ varient en fonction de plusieurs facteurs, comme l’âge, l’état civil, le statut familial et le statut d’emploi. Avec une assurance accident, vous recevez un montant fixe et déterminé d’avance.

En quoi une assurance accident peut-elle être utile pour les étudiants?

Certains domaines d’études ou certaines activités pratiquées par les étudiants sont plus propices aux accidents. Pensons aux étudiants d’écoles de métier, en ébénisterie ou en soudure par exemple, ou aux étudiants qui participent à des sorties éducatives, des stages, des tournois sportifs…

• Une étudiante se fait une entorse au poignet pendant une randonnée.
• Une joueuse de l’équipe de basketball se fracture la jambe lors d’un match.
• Un apprenti menuisier se coupe gravement en classe.
• Un jeune se blesse lors d’une mauvaise chute à vélo pendant un échange étudiant dans une autre province.
• Etc.

L’assurance accident pour étudiants est adaptée au contexte scolaire et aux risques qui en découlent. Comme mentionné précédemment, les montants versés par les régimes gouvernementaux sont souvent insuffisants pour indemniser tous les frais engagés en cas d’accident. L’assurance accident pour étudiants permet de bien couvrir tous les besoins de la victime et de sa famille, à court et à long terme. Au même titre que les autres assurances accident, des indemnités peuvent être versées pour des soins dentaires et paramédicaux, pour la location ou l’achat d’équipement adapté, pour couvrir des frais d’hospitalisation, etc. 

Les prestations d’assurance accident, vie et autres sont-elles cumulables?

De façon générale, les prestations sont versées dans les cas de décès, de mutilation ou de fracture, même si vous êtes indemnisé par un autre régime, que ce soit une assurance vie, une assurance collective, la SAAQ, etc. Certaines dépenses fixes ne sont pas remboursées plusieurs fois. C’est le cas des transports en ambulance. L’assurance accident pourrait toutefois compléter une assurance collective, par exemple, en assumant le pourcentage non couvert par celle-ci pour les soins de physiothérapie.   

Souvenez-vous en terminant qu’il est parfaitement sain de magasiner ses assurances. La majorité des compagnies d’assurance et des banques offrent des assurances accident. Portez une attention particulière aux limitations et exclusions à partir d’un certain âge ou encore pour certaines activités.